金融創(chuàng)新助力商貿(mào)流通
2025-06-16 06:30:40 來(lái)源: 中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)-《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》
一年一度的“618”電商大促即將到來(lái)。對(duì)很多商家來(lái)說(shuō),當(dāng)前正是備貨的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn),一旦遇到囤貨資金需求急、壓款周期長(zhǎng)的情況,就會(huì)錯(cuò)過(guò)最佳備貨期。記者了解到,針對(duì)商戶(hù)的融資需求,金融機(jī)構(gòu)推出了不少創(chuàng)新產(chǎn)品。
“‘豐融通’線上申請(qǐng)秒批、資金即刻到賬,還能隨借隨還,靈活匹配了我們的銷(xiāo)售節(jié)奏。”河南一家商貿(mào)公司的負(fù)責(zé)人說(shuō),他通過(guò)銀行的創(chuàng)新產(chǎn)品順利解決了融資難題。光大銀行相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人介紹,“豐融通”是光大銀行與順豐子公司順豐數(shù)科針對(duì)一些終端商品的下游經(jīng)銷(xiāo)商規(guī)模小、征信弱、融資難等痛點(diǎn),推出的數(shù)字化供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。產(chǎn)品以真實(shí)貿(mào)易數(shù)據(jù)為基礎(chǔ),結(jié)合智能風(fēng)控技術(shù),推出“訂單融資”與“庫(kù)存融資”兩種模式,實(shí)現(xiàn)全流程線上操作。截至目前,自該產(chǎn)品上線以來(lái)已累計(jì)為家電、白酒、奶粉等行業(yè)核心品牌的90余家經(jīng)銷(xiāo)商提供融資支持超85億元,有效助力企業(yè)縮短資金周轉(zhuǎn)周期,實(shí)現(xiàn)高效備貨。
從今年的“618”來(lái)看,以往競(jìng)爭(zhēng)激烈的銀行信貸產(chǎn)品并沒(méi)有開(kāi)啟利率的“價(jià)格戰(zhàn)”,而是轉(zhuǎn)向深耕場(chǎng)景。究其背后的原因,一方面是因?yàn)橄M(fèi)貸利率持續(xù)走低,今年一季度,消費(fèi)貸實(shí)際利率一度下探至3%以下,甚至低于同期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率,“價(jià)格戰(zhàn)”一旦開(kāi)打,金融機(jī)構(gòu)盈利空間將進(jìn)一步收窄;另一方面是因?yàn)樵絹?lái)越多的金融機(jī)構(gòu)認(rèn)識(shí)到,“卷”利率并不是可持續(xù)之策,除了“卷”利率,更應(yīng)該提升的是產(chǎn)品與服務(wù),要為消費(fèi)相關(guān)的上下游全產(chǎn)業(yè)鏈提供更好的金融服務(wù)。
物流場(chǎng)景成為金融機(jī)構(gòu)提升服務(wù)的重要切入口。物流企業(yè)連接著商戶(hù)和消費(fèi)者,其從事商品的運(yùn)輸、配送、倉(cāng)儲(chǔ)等業(yè)務(wù),在商貿(mào)流通中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。中國(guó)人民銀行發(fā)布的2025年第一季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告中也提到,將研究出臺(tái)金融支持消費(fèi)的指導(dǎo)性文件,加大消費(fèi)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和商貿(mào)流通體系建設(shè)金融支持力度。
商貿(mào)流通業(yè)與其他行業(yè)相比較為特殊,因?yàn)椴淮嬖谏唐飞a(chǎn)環(huán)節(jié),其具有輕資產(chǎn)的特點(diǎn)。這一特點(diǎn)往往導(dǎo)致企業(yè)缺少可抵押的資產(chǎn),造成融資難的問(wèn)題。由于商貿(mào)流通業(yè)相對(duì)來(lái)說(shuō)是低利潤(rùn)的行業(yè),這導(dǎo)致該行業(yè)難以積累產(chǎn)業(yè)資本,持續(xù)發(fā)展必然需要外部金融資源的支持,尤其是批發(fā)零售業(yè),對(duì)于現(xiàn)金流的要求相對(duì)較高,高度依賴(lài)銀行信貸等外部資金的參與。
近年來(lái),在各項(xiàng)政策的推動(dòng)下,金融機(jī)構(gòu)紛紛嘗試各類(lèi)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。建設(shè)銀行廣州分行為貨運(yùn)物流、港口物流以及場(chǎng)內(nèi)物流設(shè)備等企業(yè)量身定制綜合金融服務(wù)方案,從提供資金支持到協(xié)助應(yīng)對(duì)匯率風(fēng)險(xiǎn),從助力企業(yè)轉(zhuǎn)型到推動(dòng)規(guī)模擴(kuò)張,全方位賦能物流行業(yè)各領(lǐng)域。光大銀行以順豐物流場(chǎng)景為核心,整合了公司金融、資產(chǎn)管理、投資銀行等多條線業(yè)務(wù)資源,定制了“一戶(hù)一策”服務(wù)方案,雙方合作覆蓋了對(duì)公存貸款、供應(yīng)鏈金融、公募REITs、云繳費(fèi)等多個(gè)領(lǐng)域。另外,光大銀行參與順豐集團(tuán)發(fā)行的“順豐物流REITs”,以深圳、武漢、合肥三地核心物流樞紐為底層資產(chǎn),為物流園區(qū)注入資金活水。
從整體來(lái)看,當(dāng)前銀行信貸對(duì)商貿(mào)流通業(yè)的支持仍有待加強(qiáng)。有銀行一線業(yè)務(wù)員反映,一些商貿(mào)流通企業(yè)融資困難,其主要原因是信息不對(duì)稱(chēng),金融機(jī)構(gòu)無(wú)法精準(zhǔn)了解企業(yè)的情況,導(dǎo)致信貸審核時(shí)無(wú)法達(dá)到銀行要求。銀行工作人員建議,有條件的商貿(mào)企業(yè)可以立足本行業(yè)所掌握的海量數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì),聯(lián)合上下游企業(yè),跟金融機(jī)構(gòu)共同打造系統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融閉環(huán),從而實(shí)現(xiàn)商貿(mào)流通業(yè)資金與商品的良性循環(huán)。(經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者 陸 敏)
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